การลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ RMF 2567 นี้เป็นหนึ่งในการลงทุนที่ดีสำหรับมนุษย์เงินเดือนในการวางแผนการเงินระยะยาว และการเกษียณอายุอย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งวันนี้เรามัดรวมข้อดีของกองทุน RMF สำหรับมนุษย์เงินเดือน เพื่อให้คุณได้มีตัวเลือกในการตัดสินใจลงทุนไปพร้อม ๆ กัน
5 ข้อดีในการลงทุนในกองทุน RMF 2567
1. ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี
เงินที่ลงทุนในกองทุน RMF 2567 สามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ได้สูงสุดไม่เกิน 30% ของรายได้ทั้งปี และไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี เมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กองทุนรวมเพื่อการออม, กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.), กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช), กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน และเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ ซึ่งเป็นการช่วยประหยัดภาษีในปีที่ลงทุนสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีฐานรายได้ต่อปีสูง นอกจากนี้ กำไรที่ได้จากการขายคืนหน่วยลงทุนที่ถูกเงื่อนไข ยังได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาอีกด้วย
2. การเตรียมพร้อมชีวิตในวัยเกษียณอายุ
ขึ้นชื่อว่า “มนุษย์เงินเดือน” ก็ถือว่าเป็นผู้ที่มีรายได้ประจำ ที่ส่วนใหญ่จะทำงานไปจนถึงอายุ 55-60 ปี แล้วจึงเกษียณ ดังนั้นการวางแผนหลังเกษียณเป็นเรื่องที่สำคัญมาก ซึ่งการลงทุนในกองทุน RMF นับว่าเป็นเครื่องมือในการวางแผนการเงินสำหรับการออมแบบระยะยาว เพื่อสร้างรากฐานที่มั่นคงในชีวิตวัยหลังเกษียณให้มีความสุข ในวันที่ไม่มีรายได้แล้ว
3. การสร้างวินัยในการออมเพื่อการเกษียณ
การลงทุนในกองทุน RMF 2567 นั้นเป็นการลงทุนแบบระยะยาว ที่ต้องลงทุนแบบต่อเนื่องทุกปี หรือปีเว้นปีได้ และถึงแม้ว่ากองทุน RMF จะสามารถเว้นการลงทุนได้แบบปีเว้นปี แต่มนุษย์เงินเดือนควรสร้างวินัยในการออม ด้วยการวางแผนการเงินจากการคำนวณรายได้ทั้งปี รายรับ-รายจ่าย และสภาพคล่องทางการเงินในแต่ละเดือนก่อน เพื่อสร้างความมั่นใจว่าจะมีเงินเพียงพอที่จะใช้ในการลงทุนอย่างต่อเนื่องในกองทุน RMF เนื่องจากเงินที่ได้ลงทุนไปแล้วนั้นจะไม่สามารถนำออกมาใช้ได้ หากต้องการได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีตามเงื่อนไขที่กำหนด และยังช่วยสร้างเป้าหมายในการออมเงินเพื่อแผนชีวิตในวัยเกษียณอย่างแท้จริงได้
4. สามารถกระจายการลงทุนเพื่อลดความเสี่ยงได้
การวางแผนการลงทุนแบบระยะยาวในกองทุน RMF สามารถเลือกกองทุนหลาย ๆ กอง ที่เป็นประเภทต่างกันเพื่อกระจายความเสี่ยงได้ และไม่ผิดเงื่อนไข เพราะการลงทุนระยะยาวควรบริหารการลงทุนไปยังสินทรัพย์หลากหลายประเภท เพื่อกระจายความเสี่ยงจากการลงทุน อาทิเช่น ตราสารหนี้ ตราสารทุน และสินทรัพย์อื่น ๆ เพื่อช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่ดีอย่างเต็มประสิทธิภาพ
5. ความยืดหยุ่นในการลงทุน
กองทุน RMF 2567 ถือเป็นเครื่องมือที่ดีในการวางแผนการเงินระยะยาวที่มีความยืดหยุ่นสูง เนื่องจากกองทุน RMF มีนโยบายการลงทุนที่หลากหลายรูปแบบ แต่ละกองทุนก็มีความแตกต่างกันทั้งในเรื่องของสินทรัพย์ที่ลงทุน และระดับความเสี่ยงต่าง ๆ จากการลงทุนในสินทรัพย์นั้น ๆ ตามเป้าหมายและผลตอบแทนที่คาดหวังไว้ ทำให้มนุษย์เงินเดือนสามารถเลือกกองทุนที่มีความเหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และเป้าหมายที่ต้องการตามแผนการเงินสำหรับชีวิตหลังเกษียณที่ตั้งไว้
อีกทั้งการลงทุนในกองทุน RMF ยังสามารถสับเปลี่ยนการลงทุนระหว่างกองทุน RMF ต่าง ๆ ได้ตามความต้องการ และตามสภาวะการในตลาดช่วงเวลานั้น ๆ ได้โดยไม่ผิดเงื่อนไขการลงทุน เพราะการสับเปลี่ยนไม่ถือเป็นการขายออกนั่นเอง ดังนั้นการบริหารปรับสมดุลพอร์ตกองทุน RMF จะยิ่งช่วยเพิ่มโอกาสให้ได้รับผลตอบแทนที่ดีได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
มนุษย์เงินเดือนทุกคนก็อยากมีเป้าหมายในชีวิตที่ดี คือ ต้องการมีความมั่งคั่งมั่นคงในชีวิต ทั้งในเรื่องของการมีรายได้ที่มั่นคงต่อเนื่อง การมีคุณภาพชีวิตที่ดี ตลอดจนมีช่วงชีวิตในวัยเกษียณที่มีความสุข ดังนั้นมนุษย์เงินเดือนควรจะรู้จักการวางแผนการเงินตั้งแต่เนิ่น ๆ เช่น การวางแผนการลงทุนการออมทั้งในระยะสั้นและระยะยาว วิธีการวางแผนภาษีด้วย RMF 2567 และคำนวณการลดหย่อนภาษี การวางแผนค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในชีวิต เพื่อให้มีการวางแผนการเงินที่ดี ที่สามารถทำให้เรามีอิสระทางการเงินและมีคุณภาพชีวิตที่ดีอย่างมีความสุข
